货运险和出口信用保险有什么区别？分别保什么风险？

很多人搞不清货运险和出口信用保险到底有啥区别，觉得都是出口保险，买一个就够了。老实说，这种理解坑死人不偿命。我见过不少做外贸的，货装船了买了货运险觉得万事大吉，结果客户那边赖账一分钱不付，去找保险公司赔，人家说你买的险不保这个，当场傻眼。

两种保险保的东西压根不在一个维度上。

货运险，全称国际货物运输保险，保的是货。你的货从港口出发到目的地，路上碰到海难、搁浅、碰撞、自然灾害、意外事故，货物受损了、丢了、霉变了，这个险来赔。按运输方式分海运、陆运、空运、邮包四种，按损失程度分全损和部分损失，按性质还分共同海损和单独海损。说白了就是东西在路上出事了，保险公司认。

出口信用保险保的是钱。你货发出去了，客户该付的钱收不回来，这个险来兜底。它承保的是出口企业的应收账款，保的是人为原因造成的商业信用风险和政治风险。商业风险包括买方破产倒闭无力还债、收货后拖欠货款四个月以上、无理拒收货物拒付货款。政治风险更狠，买方所在国禁止外汇汇出、实施进口管制、撤销进口许可证、发生战争叛乱，这些都算。

气不气人，明明两个险种管的事完全不同，还有人混着用。你想想看，货在海上沉了，你找信用保险赔，人家说我保的是客户不付款，沉船关我什么事。反过来客户破产了，你找货运险赔，保险公司说货不是好好的吗，我凭什么赔你。

两者的性质也完全不同。货运险是纯商业保险，保险公司靠保费盈利，风险可以算概率，根据概率定费率。出口信用保险是国家财政提供保险准备金的政策性保险，非赢利性的，因为它保的那些风险，买方破产、战争、外汇管制，根本没法算概率，商业保险扛不住。

实操层面区别也大。货运险的费率根据险别、商品种类、运输方式、目的地来定，还分一般货物费率和指明货物加费费率，免赔额是影响价格最基本的因素，绝对免赔和相对免赔搞不清楚就等着踩坑。出口信用保险分短期和中长期，短期的放账期不超过180天，可延到360天，中长期的管180天到5年甚至8年的资本性货物出口项目。而且信用保险遵循风险共担原则，赔付比率大多低于百分之百，正常投保赔付90%，免费保单赔付80%。

那到底该怎么搭配？退一步讲，做CIF条款的，货运险你自己得买，因为按CIF成交保险由卖方办理。做FOB和CFR的，保险该买方买，但你的收汇风险还在，这时候出口信用保险就派上用场了，特别是做OA账期、DP、DA这些非信用证结算方式的，没信保托底等于裸奔。中小企业别觉得中信保贵就去掉，有的地方政府有免费保单福利，海关出口数据在1到500万美金之间的企业就能享受，12万美金的赔付上限，80%的赔付比例，比不保强太多。

两种保险不冲突，是互补关系。货要保路上别出事，钱要保客户别赖账，这才是正解。