信用证L/C靠谱吗，新手做信用证需要警惕什么软条款？

信用证L/C靠谱吗，新手做信用证需要警惕什么软条款？

信用证靠谱吗？靠不靠谱取决于两个东西：开证行的信用，以及信用证条款有没有陷阱。银行信用好的开证行，信用证就是铁板钉钉的付款保证。银行信用差的开证行，信用证就是一张废纸。而软条款，就是让信用证从付款保证变成付款陷阱的定时炸弹。

先说信用证的基本逻辑。

信用证是开证银行根据进口方的要求，向出口方开立的有条件付款承诺。注意"有条件"三个字。条件是什么？你提交的单据必须完全符合信用证条款。一字不差，一个标点符号都不能错。银行不管你们的买卖合同怎么写的，信用证是独立于合同的。银行只认单据，不认货物。

这个逻辑决定了信用证的核心风险：不是客户不付钱，而是你交不出完全符合信用证要求的单据，银行有理由拒付。

不符点。新手做信用证最容易栽跟头的地方。

不符点就是你提交的单据和信用证条款不一致的地方。有了不符点，银行可以拒付。有个外贸人第一次做信用证，第一次交单就有NNN个不符点。还有一票货，提单上没加客户邮箱，检验证书提交错了交成了检验报告，两个不符点，关键是当天还是信用证到期日。联系客户拒绝接收文件，只能紧急改提单、补检验证书。

不符点有多要命？有了不符点，银行不付款，客户可以选择接受不符点也可以选择不接受。接受的话客户去银行赎单付款，不接受的话货压在港口你一分钱拿不到。有些客户就是故意等你不符点出来，然后借机压价。货到港了，信用证有不符点，客户说要么降价20%要么不要了，你怎么办？

所以做信用证的第一条铁律：交单前必须反复核对，确保没有不符点。如发现不符点，交货之前必须改证，尤其是交货期，使之符合信用证规定。即使客户提出接受不符点交单，也不能接受，坚持改证后发货。给发货、交单留出充足的时间。

软条款。信用证里最阴险的东西。

软条款不是明面上的拒付，而是在信用证条款里埋下让你无法按时交单的隐患。表面上看信用证条款没问题，但实际操作中你根本无法满足这些条件，最终必然产生不符点，银行顺理成章拒付。

常见的软条款有哪些？

第一种，客检证书条款。信用证要求提交由客户签字的检验证书。这看起来合理，但陷阱在于：客户什么时候来检验、检验标准是什么、客户签不签字，全由客户说了算。客户故意拖延不来检验，或者来了检验故意挑毛病不签字，你就拿不到检验证书，交不了单。有个外贸人的信用证里有一条要求发货前第三方检测，还要求开证行核实申请人签名是否真实。他们感觉这像软条款，但客户必须要这条。这种条款就是典型的软条款，把付款的主动权完全交到了客户手里。

第二种，另行通知条款。信用证里写"装运日期另行通知"或"装运港待定"。你不知道什么时候装运，也不知道从哪个港口装运。等客户通知你的时候可能已经来不及了，船期赶不上，交货期过了，直接产生不符点。

第三种，指定货代条款。信用证要求由特定货代出具提单。如果这个货代是客户指定的，你无法控制提单的出具时间和内容。货代不配合，提单出不来，交不了单。有外贸人做尼泊尔的信用证，100%即期信用证，但找不到去加德满都的陆运货代，客户指定货代。这种情况下货代控制在客户手里，风险很大。

第四种，修改生效条款。信用证规定某些条款的修改需要客户确认后才能生效。客户可以在开证后单方面提出修改，你不同意就不生效。有个外贸人遇到客户单方面修改信用证，之前连个通知都没有。客户虽然不能改关键点，但随便改几个非关键内容，到时候就是不符点，银行完全可以拒付。

第五种，交单期限陷阱。信用证规定交单期限很短，比如装运后3天内必须交单。正常交单需要提单、产地证、装箱单、商业发票、保险单等一系列单据，3天根本来不及。有个外贸人交单交晚了，和客户商量改交单期限，客户想直接让按不符点交单。一旦接受不符点交单，主动权就全在客户手里了。

信用证骗局。有些国家银行信用极差。

有些国家要求进口必须走信用证，但他们的某些银行信用真是一塌糊涂。各种违规操作：放不放款是买家说了算，银行与买家串通，在没有不符点的即期信用证交单情况下，拖延付款时间。或者在客户没有办理付款手续的情况下放单，客户提货或看货后向出口商提出质量索赔，被迫出口商降价，导致经济损失。

有外贸人做了印度信用证90天，交货交单承兑都没问题，但承兑日期到了收不到款，已经过去大半个月，客户跟消失了一样。让汇丰银行发函，银行也打马虎眼。信用证到期了也收不到钱，这种情况银行有没有责任？有，但跨国追偿的成本极高。

还有孟加拉客户做纯碱，到港后发现被水泡了50袋。采购代理让出口商找船公司，船公司不管。代理恼羞成怒要求赔偿，扬言不赔就向孟加拉央行投诉，让出口商从此不能再跟孟加拉客户做信用证业务。这种威胁说明在某些国家，信用证不是银行说了算，是客户说了算。

有外贸人遇到个可疑客户，产品什么都没问，上来就要求不可撤销信用证付款。这种一上来就强调信用证的客户要特别小心，可能就是冲着信用证的漏洞来的。

新手做信用证怎么办？

第一，查开证行信用。接到信用证第一件事，查开证行的资信。阿尔及利亚、孟加拉、尼泊尔、巴基斯坦这些国家的银行信用参差不齐，有些银行口碑很差。有外贸人问阿尔及利亚信用证哪个开证行可靠，有外贸人问孟加拉伊斯兰银行怎么查信用。查银行信用的渠道：通过你的通知行查、通过中信保查、通过国际银行年鉴查。开证行信用不好，信用证写得再漂亮也没用。

第二，逐条审证。收到信用证后，逐条审核每一个条款。品名、数量、金额、交货期、交单期、装运港、目的港、收货人、通知人、所需单据、特殊条款。任何一个条款看不懂或者觉得不对劲的，马上跟客户提出修改。有外贸人的经验：开船后客户申请改信用证从FOB改成CFR，他们拒绝了，他们的银行也回电拒绝了开证行的修改。修改信用证的权利必须掌握在自己手里。

第三，坚决不接软条款。客检证书、另行通知、指定货代、修改生效、超短交单期，这些软条款一个都不能留。客户说必须要有这条，你就要想办法修改到对你方有利。改不了就不做。宁可少一个订单，不能赔一整票货。

第四，留足时间。从生产到发货到交单，每个环节留足缓冲时间。信用证交单期一般要求装运后21天内交单，但有些只给7天甚至3天。提单出来就要马上交单，产地证、保险单等单据要提前准备好。有个外贸人因为交单晚了一天，就得跟客户商量改交单期限，多麻烦。

第五，大额订单加保兑。信用证加保兑就是由另一家银行（通常是你的通知行）对开证行的付款承诺再加一层担保。开证行不付，保兑行付。保兑信用证比普通信用证安全得多，但费用也高。有外贸人的经理说保兑信用证绝对不能做，这个说法过于绝对。保兑信用证的费用确实高，但大额订单值得加这层保障。100%不可撤销保兑信用证是目前最安全的信用证形式。

第六，买中信保。突尼斯的外贸人95%以上走信用证加中国信保保险。信用证加中信保是双保险，信用证出问题了中信保兜底。但中信保有额度限制和理赔条件，提前申请买家额度，提前把客户纳入保单。

信用证不是洪水猛兽，但也不是万能的。它是一种工具，用好了是付款保障，用不好是付款陷阱。新手做信用证，宁可多花时间审证，不可急着发货交单。单据没问题的信用证，银行必须付款。单据有问题，再好的客户也可能翻脸。