集装箱内部冷凝水受潮损坏货物，投保什么险才能赔付？

集装箱内部冷凝水受潮损坏货物，投保什么险才能赔付？

去年有个真实的案例，一批电子产品从深圳发往汉堡，海运35天到港，拆箱发现大量产品受潮短路，损失超过20万美金。货主第一时间报案，保险公司委托的公估公司现场检验后，出具的定损报告显示货损原因是集装箱"汗湿"。

很多人没听过"集装箱汗湿"这个概念。集装箱在海运途中经过不同气候带，集装箱外侧温度变化大的时候，钢制集装箱壁会形成冷凝水，也就是集装箱外表面结的露水。这些冷凝水通过集装箱顶部或侧壁渗透到内部，导致箱内湿度急剧上升，货物受潮发霉、金属件生锈、电子产品短路。这种情况在跨洋航线经过赤道附近时尤其常见。

集装箱汗湿导致的损失，平安险和水渍险赔不赔？赔不了。平安险保的是意外事故造成的全部或部分损失，水渍险保的是自然灾害造成的部分损失。集装箱汗湿属于运输途中的一般外来风险，不是意外事故也不是自然灾害。这两险种都覆盖不到。

要保集装箱汗湿，必须投保受潮受热险。受潮受热险是一般附加险之一，跟偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂玷污险、渗漏险、碰损破碎险、串味险、钩损险、包装破碎险、锈损险这11种一般附加险合在一起，构成了一切险的保障范围。所以你只需要投一切险，受潮受热险就自动包含在内。

但要提醒一点。一切险条款里有一条除外责任，原文是inherent vice of the goods，即货物的内在缺陷或固有特性。什么叫固有特性？电子产品如果包装设计本身就防潮不到位，集装箱内正常湿度变化就可能导致损坏，这种情况属于货物本身包装不当，不在保险责任范围内。前面提到的汗湿案例之所以能赔，是因为公估报告认定货损原因属于受潮受热险的范围。如果公估发现货损是产品本身的防潮设计缺陷导致，保险公司有权拒赔。

除了受潮受热险，还有一种特殊情况可以理赔。运输途中如果船舶发生意外事故导致海水浸入集装箱，货物被海水浸湿，这种损失是水渍险的承保范围，不受潮受热险也能赔。区分的关键是看损失原因。海水浸湿是意外事故或自然灾害，汗湿是运输环境的一般风险。

实务中有些货主会单独加保淡水雨淋险，理由是觉得"淡水"两个字能覆盖到集装箱汗湿。逻辑上是不通的。淡水雨淋险保的是淡水直接接触货物造成的损失，比如雨水淋湿、包装破裂导致淡水进入、海上救助过程中淡水接触。集装箱汗湿的水汽是空气中的水分凝结形成的，不属于淡水直接接触，淡水雨淋险不管这个。

信用证对受潮风险的要求也比较常见。如果信用证规定COVERAGE AGAINST WET AND DAMPNESS RISKS，你得看清楚是要求保淡水雨淋险还是受潮受热险。保单的英文条款里如果有RISK OF WET AND DAMPNESS的表述，对应的就是受潮受热险。如果只写WET风险，可能只覆盖到淡水雨淋险。两个险种的保障范围有重叠但不完全一样。

实操层面，避免集装箱汗湿的最好办法是做好包装和防护。集装箱内放置干燥剂、防潮袋，使用防潮托盘，箱内湿度控制在安全范围内。这些措施保险条款里不强制要求，但能显著降低出险概率，出险后也不至于被认定为包装不当导致损失。

再强调一遍。集装箱内部冷凝水受潮损坏货物，平安险、水渍险不赔，淡水雨淋险不赔，必须投一切险或者单独加保受潮受热险。投保的时候看清楚保单条款里有没有明确写明覆盖受潮受热风险。