境外支票到账就敢帮人转钱？舟山这家船务公司差点栽了

骗子冒充海外客商，以采购船舶零配件为名要求企业代收代转美元货款，利用境外支票"待清算可撤销"规则制造到账假象，诱导企业先垫资转人民币。舟山警方9月最新预警，外贸人别踩这个坑。

最近舟山警方通报了一种新骗局，专门盯着做外贸和船务的小老板，手法不算复杂，但戳中了很多人的软肋。

骗子先通过行业渠道找到目标公司，自称是海外客商，要采购一批船舶零配件，量还不小。谈得差不多了，对方话锋一转，说自己在国内没有人民币账户，付货款不太方便，想请你帮个忙。

什么忙呢。他说会先把美元货款以支票形式打到你公司的外币账户上，你收到钱之后，帮他把等值的人民币转到一个"国内供应商"的账户里。听起来你只是过个手，还能顺便拉近客户关系，没什么风险。

很多人一听钱都到我账户了还有什么假的，就答应了。

问题就出在这个支票上。境外支票跟国内转账不一样，它不是实时到账的，有一个清算期。支票入账之后，你在账户余额里确实能看到这笔钱，但这不代表钱就是你的了。对方可以在清算期内撤销这笔支付，银行不会提前通知你。

骗子就是利用这个时间差。他把支票寄过来或者电子支票发过来，你查到账户里多了一笔美元，放下心了，就按他的要求把人民币转了过去。

等你转完人民币，没几天银行告诉你，那张支票被撤销了，美元从你账户里扣回去了。这时候你再找那个"海外客商"，早就失联了。你转出去的人民币，就是实打实的损失。

舟山当地一家船务公司的负责人就遇到了这种事。对方自称"王总"，说是做海外船舶配件生意的，上来就报了一个不小的采购量，聊得有模有样。聊到付款的时候，对方说自己国内没有人民币结算渠道，提出用美元支票付款，同时希望公司帮忙代收代转一部分人民币给国内的零配件供应商。

好在这家公司的负责人多了个心眼，之前听说过类似的骗局，没有急着转钱，而是先去银行核实了这笔支票的状态。银行明确告诉他，境外支票有清算周期，到账不代表最终落账，撤销的情况很常见。他这才反应过来，及时止损了。

这类骗局专门挑什么样的公司下手。主要是中小型外贸企业、船务公司、零部件供应商。这些公司老板普遍对海外支付规则不太熟，一看到账户里有钱进来就放松警惕。加上对方开口就是大单，生怕得罪了大客户，对方说什么就信什么。

识别这种骗局其实不难，记住几个关键点。

第一，凡是新认识的客户，刚谈没多久就提出让你帮忙代收代转资金的，不管理由多充分，直接打个问号。正常的买家不会让供应商干这种事，他自己有一万种方式付人民币。

第二，境外支票、汇票、旅行支票这些支付方式，只要不是实时不可撤销的电汇，都不能算数。看到账户里有钱不代表钱是你的，一定要等银行确认最终清算完成。最稳妥的做法是，等钱到账后再放一到两周，确认没有被撤销再做任何操作。

第三，对方要求你转钱的账户，如果是个人账户或者跟他说的"供应商"名字对不上的，更要警惕。洗钱分子最喜欢用这种代收代转的方式洗白黑钱，你帮了这个忙，不光可能被骗，还有可能牵扯进洗钱案件里。

第四，任何时候，客户拿大单压你、催你快点打钱的，都要放慢节奏。骗子最常用的手段就是制造紧迫感，让你来不及思考。你越慢，他越慌。

如果已经转了钱怎么办。第一时间报警，同时联系银行申请冻结对方账户。虽然追回来的概率不高，但越早报案可能性越大。另外也要留意自己公司的账户有没有被牵连进洗钱风险，必要时主动向银行说明情况。

最近这两年，代收代转类的骗局越来越多，背后的原因也很简单。外贸行业竞争激烈，很多小公司拿到一个大客户不容易，对方提什么要求都尽量满足。骗子就是吃准了这个心理，先用大单吊住你，再让你帮忙干这干那，一步一步把你套进去。

做外贸的，守住钱袋子比什么都重要。付款方式不熟悉的，宁可少做一单，也别拿自己的本金去赌。