投保时没有如实告知货物类型、包装方式，后期出险会不会拒赔？

投保时没有如实告知货物类型、包装方式，后期出险会不会拒赔？

有人为了省保费，把危险品报成普货，把易碎的玻璃陶瓷报成普通纸箱货。有人嫌麻烦，货物名称随手填个大概的，包装方式也不仔细写。在他们眼里，反正保险公司大部分时候也不会仔细查，先把单出了把钱省下再说。这种侥幸，等出险的那一刻就会全部还回去。

先说法律依据。如实告知不是保险公司的客气请求，是写进《保险法》第十六条的法定义务。订立保险合同的时候，保险人可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。货物是什么、装了些什么、怎么包装的，这些都属于"有关情况"，问了你就要照实说。

那没如实告知会怎样？后果分三档，一档比一档重。

第一档，故意隐瞒事实，或者因为过失没如实告知，而这个隐瞒足以影响保险公司决定到底要不要承保、或者要不要提高费率的，保险公司有权解除保险合同。注意这一条是把合同整个给你解了，不是打个折扣。

第二档，故意不履行如实告知义务的，保险公司对合同解除之前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并且不退还保险费。这就很狠了，赔不给你，连保费都不退。你省的那点保费，连带本金一起搭进去。

第三档，因为过失或者重大过失没如实告知，对保险事故发生有严重影响的，保险公司可以拒绝赔偿，但会退还保险费。这一档比故意轻一点，至少保费退回来了，但货损失去还是要自己扛。

看到这里你应该明白了，题目问的"会不会拒赔"，答案是会，而且情结严重的不仅拒赔，合同都可能废掉。

再往货物层面说。投保的时候，货物名称、货物种类、货物数量、货物包装这些基本情况都得如实提供给保险人。这是投保的基本盘，也是日后理赔的依据。你有多少货、什么货、怎么包装，保险公司心里得有数，才能判断风险、核定费率、确定赔不赔。资料越详细，理赔越顺利；为了图省事乱填，就是在给以后的自己挖坑。

货物类型瞒报的危害，最典型的案例是危险品。有班轮公司就因为货主疑似瞒报危险品，集装箱装到船上起火，最后进入共同海损，一堆货主跟着遭殃。你把危险品报成普货，保险公司按普货的风险收你的费，一旦出事，这一柜货可能炸出天价的共同海损和赔偿责任。这种瞒报，保险公司查出来，拒赔是轻的，你可能还得承担给船公司、其他货主造成的损失。

包装方式虚报，坑在另一个方向。货物在运输途中受损，定损的时候要区分是谁的责任。保险公司检验发现，货物包装不符合合同规定、不适合远洋运输，造成残损的，这叫原残，属于发货人自己的责任，是险外责任，保险人不赔。你明明装的是易碎品，投保时却说是普通货物，保险公司按普通货的费率给你出单，运输中玻璃碎了，检验下来发现根本就没用防震包装，这个损失大概率算原残，保险公司有理由拒赔。

出口信用险那边管得更严，条款明文规定不得漏报和虚报。最大诚信原则贯穿整个承保和理赔过程，你投保时不如实提供项目情况，就是没尽到最大诚信义务，出险了不能获得赔付。这条原则是所有保险的地基。

所以别跟保险公司玩心眼。你以为你在占便宜，其实是在自断后路。出险了希望保险公司赔钱救你，可你投保的时候连货物的真实情况都不肯说清楚，凭什么叫人赔你。

正确的做法很简单。投保时把货物类型、品名、数量、包装方式、价值这些如实、详细地报给保险公司，别为省几块钱保费动歪脑筋。包装要做扎实，危险品就按危险品报，易碎品就按易碎品报，该加费的加费，该加免赔额的接受加免赔额。这样买的保险才有用，出险的时候保险公司才没有话柄拒绝你。

保险买的就是一份确定。连投保信息都不真实，这份确定就从根上塌了，出险拒赔也就一点也不冤。