T/T预付30%、尾款见提单副本，还有必要投保信用保险吗？
作者：出口保险 ·
做外贸的，T/T预付30%、尾款见提单副本付款，应该是最常见的付款方式了。很多人觉得这个付款方式挺安全的——客户先付了三成定金，尾款见提单副本才付，货权还在自己手里，怕什么？
做外贸的，T/T预付30%、尾款见提单副本付款，应该是最常见的付款方式了。很多人觉得这个付款方式挺安全的——客户先付了三成定金，尾款见提单副本才付，货权还在自己手里，怕什么？
所以一提到买信用保险，很多人就会说："我又不是做OA，我是见提单副本付款的，货权在我手里，客户不付钱我就不给提单，他提不了货，我有什么风险？没必要买信用保险。"
听起来好像很有道理。但事实真的是这样吗？见提单副本付款，真的就万无一失了吗？信用保险真的就没必要买了吗？今天就把这个问题讲透。
直接给答案：T/T预付+尾款见提单副本，这种付款方式的风险，确实比OA账期小很多，但不等于零风险。要不要买信用保险，要看你的具体情况。
简单说就是： - 小金额、老客户、风险低的国家：可以不买，问题不大 - 大金额、新客户、风险高的国家：建议买，花点保费买个安心 - 定制化产品、不好转卖的货物：强烈建议买，因为一旦客户不要货，损失会很大
为什么？因为见提单副本付款，虽然你手里握着提单，但客户如果真的不付钱、不要货了，你手里的提单就是一张废纸——货在目的港，你远在国内，能怎么办？拉回来？运费比货值还贵。转卖给别人？哪那么容易找到接盘的。最后可能只能低价拍卖，甚至弃货，损失的不只是尾款，连定金可能都不够赔运费和杂费。
所以，别以为手里有提单就高枕无忧了。提单是货权凭证没错，但那是在有人要货的前提下。没人要货，提单就是一张纸。
很多人觉得见提单副本付款很安全，因为"货权在我手里"。那我们就来看看，这种付款方式到底有哪些风险。
- 客户就是不付钱、不要货了
这是最直接的风险。货做好了、发出去了、提单副本发给客户了，客户说："我不要了，定金我也不要了。"
很多人觉得，客户付了30%定金，他不要货的话定金就亏了，所以客户不会轻易不要货。
这话对，也不对。客户确实会损失定金，但你呢？你损失的是70%的尾款，还有货物本身。客户亏30%，你亏70%，谁亏得多？
而且，客户为什么会不要货？原因可能有很多： - 客户那边市场不好，货卖不动了，进了也是砸手里 - 客户资金链断了，没钱付尾款 - 客户找到更便宜的供应商了 - 客户就是故意的，想压价
不管什么原因，结果都是一样的：你货发出去了，客户不要了。
- 客户找各种理由压价
比直接不要货更恶心的，是客户不直接说不要，而是找各种理由压价。
货已经发出去了，快到港了，客户说："我最近资金紧张，你能不能给我打个折？不打折我就不要了啊。"
这时候你怎么办？不打折吧，客户真不要了，货砸手里了；打折吧，平白无故少赚一大截。
客户就是吃准了你这一点——货都发出来了，你比他更着急。他拖得起，你拖不起。滞港费、滞箱费一天一天涨，最后拖不起的肯定是你。
很多人碰到这种情况，最后只能忍痛降价，吃个哑巴亏。
- 客户以质量问题为由拒付
还有一种情况：客户收到提单副本之后，说你的货有质量问题，拒付尾款。
你说我的货没问题？那客户说有问题，谁说了算？货在船上，马上要到港了，你也没法现场查验。客户说有问题就是有问题，你能怎么办？
就算最后证明货没问题，那也耽误时间了。而且客户就是拖着，你耗得起吗？
当然，如果确实是质量问题，那是你自己的责任，信用保险也不赔。但如果客户是拿质量当借口故意压价呢？这种情况信用保险管不管？后面我会说。
- 目的港无人提货产生的各种费用
如果客户真的不要货了，最头疼的还不是尾款收不到，而是目的港的一堆费用。
货到港了，没人提，会产生什么费用？ - 滞港费：码头堆存费，一天一天涨 - 滞箱费：集装箱超期使用费，也不便宜 - 仓储费：如果超过免费堆存期，要移到海关仓库，更贵 - 退运/转卖费用：要是想把货运回来，或者转卖给别人，又是一大笔钱 - 拍卖费/销毁费：最后实在没人要，可能要被海关拍卖或者销毁，还要你出钱
这些费用加起来，有时候比货值还高。尤其是一些小国家，港口费用特别贵。
你以为你亏的只是70%的尾款？错了，你亏的可能是100%的货值，甚至更多。
- 国家风险和外汇管制
还有一种情况：客户想付钱，但他的国家不让付。比如外汇管制、战争、政府禁令什么的。
这种情况，不是客户不想付，是付不出来。你手里握着提单也没用，客户拿不到钱，你也拿不到钱。货在目的港放着，费用照样涨。
这种政治风险，也是信用保险的保障范围之一。
说到这里，很多人会问：我手里有提单啊，客户不付钱，我把货拉回来不就行了？或者转卖给别人？
理论上是这样，但实际操作起来，根本不是那么回事。
- 把货运回来，费用可能比货值还高
把货运回来，说得轻松。你知道来回运费多少钱吗？
去的时候运费是客户承担（或者含在货价里），回来的运费你得自己出。而且还有目的港的滞港费、滞箱费、清关费、退运手续费……这些加起来，可能比你的货值还高。
货值10万的东西，拉回来可能要花15万，你还拉吗？
而且退运手续特别麻烦，要跟海关、船公司、货代各种沟通，耗时耗力。很多人最后一算账，觉得不划算，干脆弃货了。
- 转卖给别人，哪有那么容易
有人说，我找个其他客户转卖不就行了？
说得轻巧。你在目的港有其他客户吗？人家正好需要你这种货吗？价格合适吗？
就算你能找到接盘的，人家也知道你着急出手，肯定会狠狠压价。本来10万的货，可能5万就卖掉了。你还得承担滞港费、改单费这些，最后到手可能没几个钱。
而且，很多定制化的产品，比如印了客户logo的、按照客户要求做的，根本没法转卖给别人。这种情况下，客户不要货，这货基本就砸手里了。
- 拍卖的话，残值低得可怜
最后实在没人要，海关可能会把货物拍卖。拍卖的价格有多低？很多时候就是货值的10%、20%，甚至更低。
而且拍卖还要走流程，等一两个月都是常事。这期间产生的滞港费、仓储费，还得从拍卖款里扣。最后你能拿到多少？可能一分钱都拿不到，还得倒贴。
所以你看，手里有提单，不代表你就安全了。提单只是货权凭证，不是提款单。没人要货的时候，提单就是一张废纸。
说了这么多风险，那是不是说只要是见提单副本付款，就一定要买信用保险？也不是。要不要买，看以下几个因素。
- 订单金额大不大？
这个是最核心的。金额小的单子，比如几千美金，就算客户不要了，损失也有限，咬咬牙能扛过去，那不买也行。
但如果金额很大，比如几万、几十万美金，一单亏了可能半年利润都没了，那还是买个保险比较稳妥。
花几千块保费，保几十万的风险，这笔账怎么算都划算。
- 客户是新客户还是老客户？
新客户，你对他不了解，不知道他靠不靠谱，那风险相对高一些，建议买。
老客户，合作过很多次了，一直很靠谱，那风险相对低一些，可以不买。
但也要注意，老客户就一定靠谱吗？也不一定。客户以前靠谱，不代表永远靠谱。市场不好的时候，老客户也可能资金链断裂、也可能不要货。
所以老客户也不是绝对安全，只是风险相对低一些。
- 客户在哪个国家？
客户所在的国家也很重要。欧美发达国家，法制健全、商业环境好，客户赖账的成本高，风险相对低。
一些发展中国家、战乱国家、外汇管制严格的国家，风险就高很多。客户想付钱都不一定付得出来。
做高风险国家的生意，强烈建议买信用保险。
- 货物是不是定制化的？好不好转卖？
这个非常关键。
如果你的货是标准化的、通用的产品，就算这个客户不要了，转卖给其他客户也比较容易，那风险相对小一些。
如果你的货是定制化的，比如印了客户的logo、按客户的要求做的、只有这个客户能用，那客户不要的话，这货基本就废了，损失就是百分之百。这种情况，强烈建议买信用保险。
- 你的利润高不高？抗风险能力强不强？
如果你利润很高，一单赚的钱够赔好几单的，那偶尔出一单问题也扛得住，买不买都行。
如果你利润很薄，一单出问题就亏大了，那还是买个保险比较稳。
还有就是抗风险能力。大公司亏一单无所谓，小公司或者SOHO亏一单可能就伤筋动骨了。越是抗风险能力弱的，越需要保险。
很多人会问：如果我买了信用保险，客户不要货了、压价了、找借口拒付了，保险公司都能赔吗？
这个要看具体情况。信用保险不是什么都赔的。
- 买家无故拒收：赔
如果客户无缘无故不要货了、拒收货物，这个属于信用保险的保障范围，保险公司赔。
注意是"无故"拒收。如果是因为你货有质量问题、你交货晚了、你违约了，那客户拒收是正当的，保险公司不赔。
- 买家拖欠货款：赔
如果客户收到货了（或者拿到提单了），到了付款日不付钱，一直拖欠，这个也赔。
见提单副本付款的情况下，一般是你给客户提单副本，客户付钱，然后你寄正本提单。如果客户拿到副本之后不付钱，那算不算拖欠？
这个要看具体情况。如果客户既不付钱也不要货，那是拒收；如果客户说他要货但就是不付钱，那可能算拖欠。
不管是哪种，只要是买家的原因导致你收不到钱，而且不是你的责任，一般都在保险范围内。
- 买家破产：赔
客户公司破产了、倒闭了，没钱付货款，这个也赔。
- 买家以质量问题为由拒付：要看情况
这个是最复杂的。客户说你货有质量问题，拒付货款，保险公司赔不赔？
答案是：要看质量问题是不是真的存在。
- 如果确实有质量问题，那是你违约，客户拒付是正当的，保险公司不赔。
- 如果没有质量问题，客户是拿质量当借口故意压价、拒付，那保险公司应该赔。
但问题来了：有没有质量问题，谁说了算？这就需要第三方检验、需要举证。所以碰到这种情况，理赔会比较麻烦，时间也会长一些。
但只要你确实没问题，能拿出证据，最后还是能赔的。
- 国家风险、外汇管制：赔
客户想付钱，但国家不让付，比如外汇管制、战争、政府禁令这些，属于政治风险，也在信用保险的保障范围内。
这个也是见提单副本付款的一个隐藏风险——不是客户不想付，是付不了。这种情况，信用保险也赔。
信用保险是风险防控的一种手段，但不是唯一的手段。除了买保险，你还可以做这些事情来降低风险。
- 提高预付款比例
30%的定金不够安全？那你可以跟客户谈，要40%、50%甚至更高的定金。
定金越高，客户违约的成本就越高，就越不容易不要货。而且就算客户真的不要了，定金也能覆盖一部分损失。
当然，定金太高了，客户可能不接受。这个要根据实际情况来谈。
- 指定货代，控制货权
见提单副本付款，提单是货代出的。如果你指定货代，那货权相对更可控一些。至少客户想无单放货没那么容易。
如果是客户指定货代，那就要小心了。有些不良货代跟客户勾结，无单放货的情况也是有的。
- 投保短期的信用保险
如果你觉得全年投保太贵，只是偶尔有几单大的想保一下，那可以问问有没有短期的、按票的信用保险产品。
虽然按票的保费可能比全年的贵一些，但灵活，用多少买多少，适合订单不稳定的情况。
- 做客户资信调查
合作之前，先查查客户的底细。看看客户公司成立多久了、规模多大、财务状况怎么样、有没有不良记录。
知己知彼，才能百战不殆。客户靠谱，风险就小；客户不靠谱，再高的利润也别做。
- 分散风险
别把鸡蛋放在一个篮子里。不要让一个客户占你出货量的比例太高。一个客户占比50%以上，一旦出问题，你就惨了。
多开发几个客户，分散风险，东边不亮西边亮。
关于T/T预付+见提单副本付款要不要买信用保险，我给你总结成几句话：
第一，见提单副本付款不是零风险。别以为手里有提单就万事大吉了。客户不要货的话，提单就是一张纸。滞港费、滞箱费、退运费，这些加起来可能比货值还高。
第二，要不要买，看四个因素：金额大不大、客户新不新、国家稳不稳、货物好不好转卖。金额大、新客户、高风险国家、定制化产品，建议一定要买。
第三，信用保险能保大部分风险。买家拒收、拖欠、破产，还有国家政治风险，这些都保。但质量问题、你自己违约的，不保。
第四，保险只是手段之一。除了买保险，还可以通过提高定金、指定货代、客户背调等方式来降低风险。多管齐下，才最稳妥。
做外贸，风险是永远存在的。没有绝对安全的付款方式，只有相对可控的风险。T/T预付+见提单副本，确实比OA安全，但安全不等于没风险。要不要买保险，就看你愿不愿意花点小钱，把那点剩下的风险也兜住。
做生意嘛，稳字当头。该赚的钱要赚，该防的风险也要防。别等真出了事，才后悔当初没买保险。