备用信用证不是万能挡箭牌，德国客户索赔500万欧元被法院驳回

厦门一家公司向德国供应商采购91辆奔驰车，通过银行开立了500万欧元的备用信用证。德国方凭信用证索赔555万欧元，称中方未付款。中方主张已全额付款并提交了电汇凭证，请求法院止付信用证。厦门中院审理后认为，单证不符属于合同履行争议，不构成信用证欺诈，裁定驳回止付申请。

做外贸的对备用信用证（SBLC）应该不陌生。很多人觉得，有了备用信用证做担保，交易就稳了。对方不付款，我找银行赔。

但厦门中院10月22日审结的这起案子，给这个想法浇了盆冷水。备用信用证不是你想止付就能止付的。

500万欧元的备用信用证，德国方来索赔了

2022年8月，厦门海裕公司跟德国一家公司签了合同，买85辆奔驰S500加长轿车。后来又签了四份补充协议，把数量改成91辆。

厦门海裕公司向中国银行厦门分行申请，给德意志银行开了一张备用信用证，受益人是德国那家公司，金额500万欧元。信用证有效期延到2024年4月30日。

2024年4月22日，厦门分行收到德国公司的书面索赔函。德国方说，厦门海裕公司违反合同义务，还有555万欧元没付，要求把备用信用证项下的500万欧元付给他们。

厦门海裕公司不干了。公司说，91辆车的钱早就付完了，电汇收据都发给了卖方指定邮箱。德国方明知道没索赔权，还滥用权利启动备用信用证，这是欺诈。

而且德国方提交的单证有问题，发票货名跟信用证对不上，车辆交付时间也有不符点。

厦门海裕公司向法院申请，裁定中止支付备用信用证项下500万欧元的任何款项，还交了保险公司的保单做担保。

法院的裁定，驳回止付申请

厦门中院审完之后，驳回了厦门海裕公司的申请。理由有两个。

第一个，从证据看，德国方提交的索赔文件跟备用信用证在合同编号、发票货名等方面确实有不符点。但这些不符点属于合同履行争议的范畴，还达不到可以判定存在单据欺诈的高度可能性。

说白了，单据有毛病不等于就是骗你。可能是履行过程中出了纠纷，双方各说各话。这种情况下，法院不会轻易认定是信用证欺诈。

第二个，法院向开证银行厦门分行调查了解到，银行在审单时已经发现了不符点，并且告知了厦门海裕公司可以拒付。只要厦门海裕公司决定拒付，开证银行就可以拒绝接受不符点，不对德国方付款。

也就是说，厦门海裕公司自己就有办法不付钱，不需要法院来止付。不存在情况紧急、必须马上采取措施的情形。

这个案子给外贸人的提醒

第一，备用信用证是独立于基础合同的。就算你跟买方在合同履行上有争议，只要对方提交的单据表面上符合信用证要求，银行就得付款。合同纠纷是另外一码事，得另案处理。

第二，单证不符不等于欺诈。发票货名对不上、交付时间有出入，这些可能是履行争议。要认定信用证欺诈，得有确凿证据证明对方是恶意骗款，比如伪造单据、虚构交易。

第三，开证银行发现不符点后，会通知申请人可以拒付。这时候你要及时做决定。你不表态，银行可能就放单了。

第四，备用信用证跟独立保函、传统信用证不是一回事。备用信用证主要用于担保债务偿还，不是直接用来付货款的。开之前要搞清楚它的性质和风险。

91辆奔驰车，500万欧元的备用信用证，一场跨国合同纠纷。这个案子告诉你，备用信用证用不好，可能两头吃亏。合同没履行好，钱可能还得照付。